FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI PROFITABILITAS BANK KOMERSIAL: SEBUAH STUDI KASUS PADA BANK-BANK KOMERSIAL INDONESIA
Abstrak: Industri perbankan
Indonesia memainkan peran kritis dalam keadaan ekonomi nasional. Indonesia
bergantung pada perbankan sebagai perantara keuangan. Sejak 2010, total aset
dan distribusi kredit bank-bank komersial bertumbuhsecara signifikan. Perbankan
melakukan ekspansi untuk mencapai lebih banyak nasabah. Ekspansi tersebut
membuat bankbank komersial beroperasi dengan biaya tinggi untuk mengimbangi
proses yang terjadi. Masalah lainnya muncul saat kontraksi ekonomi pada tahun
2012 mempengaruhi pertumbuhan kredit dan kredit bermasalah perbankan mulai naik
pada tahun 2014. Profitabilitas bank komersial dengan ROA sebagai proxy yang
sejak 2008 berada pada tren positif, menurun pada 2013 dan berlanjut pada
tahun-tahun berikutnya. Penelitian ini bertujuan untuk memeriksa faktor-faktor
yang mempengaruhi profitabilitas bank-bank komersial di Indonesia pada periode
2010-2015. Regresi data panel dengan fixed effect dan 71 komersial bank sebagai
sampel digunakan dalam analisa. Penelitian ini menemukan profitabilitas
komersialbank yang diamati melalui ROA menurun selama beberapa tahun sejak
2013. Biaya operasi yang tinggi karena kondisi ekspansi industri perbankan dan
meningkatnya kredit bermasalah menyebabkan inefisiensi dan penurunan pada ROA. Marjin
bunga bersih secara positif mempengaruhi ROA, sementara rasio modal terhadap
total aset menunjukan hubungan yang negatif. Total asset dan pendapatan
diversifikasi tidak secara signifikan mempengaruhi profitabilitas.
Kata Kunci: profitabilitas,
bank komersial, roa (Return on Asset), efisiensi
Penulis: Mac J. Rumangu, Linda
Lambey, Johan R. Tumiwa
Kode Jurnal: jpmanajemendd170718
